Как мудро потратить непредвиденный доход



НЬЮ-ДЕЛИ: Мы живем обычной жизнью, наслаждаясь ее простотой. Непростая рутина работы, стабильный доход, достаточный для того, чтобы тратить и экономить — это хорошо. Затем происходит неожиданное, и мы не уверены, что нам следует делать.

Мой друг только что катапультировался в лигу, которая попросила принять слишком много решений. Она много лет работала на стартап. У нее был какой-то план владения акциями для сотрудников (ESOP), и она надеялась получить хорошую выгоду. Но это не происходило долгое время.

После нескольких неудачных попыток получить деньги от PE, фирма только начала развиваться. Вскоре промоутеры нашли стратегического покупателя и уехали. Новые владельцы немного изменились в отношении фирмы, но мой друг продолжал продвигаться вверх по лестнице и принимать ESOP вместо ежегодных стимулов. Ее когорты уходили одна за другой, и вскоре она стала CXO.

Затем фирма была куплена крупным игроком, и моя подруга теперь неожиданный мультимиллионер, ее ESOP стоит целое состояние. Ее бывшие коллеги, которые покинули корабль, завидуют; другие, совершившие ранние ранения, сожалеют; но большинство рады за ее удачу. Мой друг пытается сохранять спокойствие среди всего этого.

Муж хочет вложить деньги в недвижимость. Он также считает, что им следует продать простую квартиру с двумя спальнями, в которой они живут, и переехать в более роскошный район.

Их 24-летний сын играл с идеей начать новый бизнес с несколькими друзьями. Они также работали над бизнес-планом. Он думает, что его мать должна финансировать предприятие. Он считает, что это даст ему преимущество.

Ее родители в законе считают, что она должна помогать другим в семье. Они думают, что она должна сделать символический подарок своему зятю и золовке, чтобы помочь им погасить ссуду и улучшить свою жизнь. Они хотят, чтобы она тоже дала деньги своим братьям и сестрам, чтобы быть справедливой с обеих сторон. Она также хочет помочь нескольким нуждающимся друзьям с ее новым богатством.

Моя подруга считает, что деньги, которые она сделает, — это награда за ее усилия, и ей следует побаловать себя. Может быть, новая машина, роскошный отпуск, лучший образ жизни с горничной, занятой полный рабочий день, и, возможно, больший дом. Как ей справиться с судьбой, которая изменила ее жизнь?

Она должна найти время, чтобы обдумать свой выбор и в идеале выбрать финансовые активы, такие как депозиты, облигации, схемы сбережений, паевые инвестиционные фонды и акции.

Инвестирование в собственность и землю сопряжено со своими опасностями. Эти активы являются крупными и не могут быть ликвидированы по частям, если это необходимо. Доходность от аренды слишком низкая, чтобы иметь смысл. Она должна воздержаться от блокировки своих денег в собственности.

Она должна рассматривать деловое предприятие своего сына как серьезное инвестиционное предложение и сделать его формальным. Она должна быть ангелом-инвестором с долями и советом директоров в бизнесе, и должна активно участвовать и наставлять предприятие. Она должна настаивать на четких ролях и обязанностях и адекватном контроле и информации для себя как основного инвестора. Она должна работать с определенными сроками и ограничить свои капиталовложения.

Для посторонних очень характерно рассматривать любой большой непредвиденный доход как свободно доступный для всеобщего использования. Даже самые разумные люди видят неожиданные состояния друзей и семьи с чувством права, как если бы оно было заработано без особых усилий.

Существует простое правило для использования. Выделите 30% на будущее. Не прикасайтесь к нему. Выделите 30% на подарок и улучшите свой уровень жизни, чтобы чувствовать себя хорошо и наслаждаться этим. Выделите 30% на бизнес вашего сына. Оставьте оставшиеся 10% на все непредвиденные расходы. Создание правил, прежде чем выделять деньги, всегда помогает.

(Автор — председатель Центра инвестиционного образования и обучения)